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| PRESTITO VITALIZIO |
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La normativa di riferimento e la tipologia di prodotto:
introdotto in Italia con la legge n. 248 del 2-12-2005
il "Prestito Vitalizio" è un finaziamento assistito da ipoteca di 1° grado sull'immobile di residenza, che consente di convertire parte del valore del proprio immobile in contanti, senza pagare rate per tutta la vita
è destinato esclusivamente agli "over 65-enni" (per le coppie, entrambi devono avere più di 65 anni) e non prevede limiti di età massima
i richiedenti non devono essere soggetti fallibili
permette di ottenere un importo tra 32.000€ e 400.000€, in funzione dell'età del mutuatario e del valore dell'immobile (dal 18% al 52% ca. del valore di quest'ultimo, crescente al crescere dell'età). Importi fino a 800.000€ possono essere approvati con un supplemento di istruttoria
Caratteristiche dell'immobile oggetto di ipoteca:
immobile di residenza dell'anziano (o della coppia)
deve essere di proprietà dei richiedenti o di loro parenti maggiorenni entro il 2° grado (figli/nipoti), che saranno terzi datori di ipoteca
almeno un mutuatario deve avere un diritto reale sull'abitazione (quota di proprietà, diritto di abitazione o usufrutto)
ubicazione in comune con più di 20.000 abitanti (salvo deroghe)
valore minimo: 70.000€
l'ipoteca viene iscritta in primo grado sul 100% del valore dell'immobile (coinvolgendo eventuali figli o nipoti comproprietari come terzi datori di ipoteca)
SI ipoteche volontarie di mutui da estinguere contestualmente alla stipula del prestito vitalizio
NO ipoteche legali e/o giudiziali
Sono esclusi: immobili caratterizzati da limitata liquidità, con vincoli alla vendita, ubicati in zone a scarsa densità abitativa o ad alto rischio sismico, immobili soggetti a vincoli paesaggistici e/o artistici. Sono altresì esclusi gli immobili costituiti come sede di società di capitali o di persone (ad eccezione delle sedi di professionisti e consulenti di piccoli imprenditori)
Funzionamento del prodotto:
nessuna rata per tutta la vita: capitale, spese ed interessi vengono capitalizzati
non vi è nessun trasferimento di proprietà: la casa rimane del cliente per tutta la vita
al decesso del più longevo dei mutuatari, gli eredi che diventano proprietari dell'immobile hanno 10 mesi di tempo per rimborsare il debito (in un'unica soluzione), scegliendo loro la modalità:
con liquidità propria
con un prestito
vendendo l'immobile
gli eredi sono comunque tutelati: se il debito supera il valore della casa al momento del rimborso, attraverso il "mandato a vendere", l'importo dovuto sarà limitato al valore di vendita dell'immobile
è una scelta reversibile: può essere rimborsato anticipatamente con una penale determinata come segue:
5% per rimborsi entro il terzo anno dalla stipula
3% entro il decimo anno
1% entro il trentesimo anno
nulla oltre
i mutuatari possono quindi vendere l'immobile in qualsiasi momento, previa restituzione dell'importo dovuto . |
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